El préstamo entre particulares
Empezamos una semana más en este mundo de emprendedores, emprendimiento, facturas, préstamos, financiación y queremos hablar sobre un tema a veces desconocido: El préstamo entre particulares que puede ser una opción a valorar por los emprendedores a la hora de poner en marcha su empresa.
(imagen de www.noticias.iberestudios.com )
El Préstamo entre particulares es una figura jurídica recomendada en muchas ocasiones y desconocida (el Código Civil recoge el contrato de préstamo a partir de su artículo 1.740).
Cuando hablamos de “préstamo” casi siempre pensamos en aquel que otorga una entidad bancaria. Sin embargo, es posible realizar un préstamo entre particulares y no es obligatorio que sea entre familiares. Por supuesto, estamos ante una forma jurídica legal e incluso muy interesante en determinados supuestos.
Lo primero a destacar es la importancia de documentar ese contrato de préstamo. La ley tampoco exige una documentación pública (ante notario), por tanto, es válida una documentación privada (contrato privado de préstamo entre particulares). En este contrato recomendamos que existan unos datos mínimos:
- Datos de las dos partes. PRESTAMISTA (quien presta el dinero) y PRESTATARIO (quien recibe el dinero). Los datos deberán ser nombre, apellidos, DNI y domicilio de ambas partes.
- Fecha de entrega del dinero y cantidad que se entrega. Para posibles consecuencias fiscales, es muy importante que quede constancia de la fecha de la entrega del dinero, de su forma (en metálico, mediante transferencia bancaria, …) y, obviamente, cuál es la cantidad exacta que se presta.
- Plazo de devolución y forma de realizar esa devolución. Como cualquier otro préstamo debemos establecer un periodo de tiempo para su devolución, tanto si será un pago total o pagos parciales. Así mismo, hay que señalar cómo y donde se devolverá el dinero (entregas en metálico, ingresos en cuenta corriente, …)
- Interés que se cobra o que sea gratuito. Las dos formas son posibles. El prestamista, aunque sea un particular puede cobrar un recargo o interés al prestatario cuando se realice la devolución de las cantidad prestadas. Otra posibilidad es no cobrar más dinero del prestado, por tanto, hablaremos de un préstamos gratuito o de interés 0.
Con ese mínimo de datos estaremos seguros de que el emprendedor no tenga problemas futuros en este aspecto. Pero además, debemos presentar el contrato a efectos del Impuesto de Transmisiones Patrimoniales (ITP). ¿Por qué? Porque estamos ante un contrato jurídico afecto a este impuesto. Sin embargo es un acto exento del mismo, por tanto, se exige su presentación pero no devenga pago alguno, es decir, es gratuito.
Presentando el contrato, formalizamos el mismo en un Registro Público, dando constancia del mismo para futuras eventualidades. Si no lo hiciéramos, la prueba futura de su existencia podría ser más complicada.
¿Para qué se realiza todo ésto? Pues la respuesta en sencilla. Si una persona va a prestar una cantidad de dinero importante (recomendada a partir de 3.000€ aunque no es un requisito), querrá garantizarse en un documento la devolución del mismo. Sin este contrato escrito, estaríamos ante un contrato verbal complicado de demostrar. Así que la primera razón debe ser asegurar la operación entre las partes.
Pero hay más cosas a tener en cuenta cuando se produce un contrato así. ¿Es una donación encubierta? ¿Qué consecuencias fiscales tiene? En un futuro artículo responderemos a esas preguntas.
Si necesitas más información sobre este tema u otros que estén relacionados con tu nuevo proyecto, con tu Plan de Negocio o necesitas financiación, contacta con nosotros o envíanos un email a emprenderioja@larioja.org .
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Emprendedor ¿a qué tienes miedo?
Esta semana hemos tenido la primera reunión con futuros emprendedores que han pasado por el Plan Emprenderioja durante el mes de abril, ya haya sido con consultas concretas y presenciales en las instalaciones de nuestros agentes (Fer, Ader, Cámara de Comercio de La Rioja ó Ajer), ó nos hayan realizado sus preguntas a través de internet. La idea: conocerlos personalmente, ver sus miedos y ayudarlos a poner en marcha sus negocios y que sigan adelante.
Ingenieros, albañiles, comerciantes, esteticistas, hosteleros, administradores de fincas, publicistas, diseñadores... futuros emprendedores que han decidido empezar su proyecto de negocio con nosotros ya sea porque quieren mejorar su situación laboral, porque son desempleados ó porque son personas inquietas que quieren poner en marcha sus ideas y convertirse en quienes dirijan sus vidas.
Empezamos el taller con las presentación, conociéndoles uno a uno y con una actividad en la que en pequeños grupos de trabajo los emprendedores comparten sus experiencias. Nos damos cuenta que sus necesidades se reflejan en los siguientes puntos:
- Miedo, al cambio, a lo diferente y a no saber si su idea encaja en el mercado.
- Financiación, es cierto, burocracia, papeleo, sabemos que es engorroso pero en Emprenderioja podemos crear una empresa en menos de 24 horas y seguiremos trabajando para poder evitar que los plazos se alarguen. Además, también tenemos ayudas para emprendedores que te pueden ser útiles para salir al mercado.
- Formación. Qué cierto es que muchos emprendedores son buenos técnicos en sus ámbitos de actuación pero a la hora de hablar de gestión, contabilidad, marketing ó de otros conocimientos importantes para llevar a cabo un negocio se encuentran un poco perdidos. Para solucionar este tema, nuestros agentes ofrecen muchas posibilidades de formación como por ejemplo Fer , Cámara de Comercio ó nuestro propio curso de Creación de Empresas que también os puede ayudar en gran medida.
- No saben dónde ir. Lo sabemos, antes de emprender los emprendedores dan un montón de vueltas: que si capitalizo el paro, que si la forma jurídica de mi empresa, que si la seguridad social, que si hacienda, que si el registro de marca, ..etc pero en Emprenderioja también os queremos facilitar estas tareas. Podéis contactar con nosotros y os indicaremos el camino más rápido y directo para que no te cueste trabajo. Además, también puedes contar con nosotros para realizar tu Plan de Negocio, un punto fundamental dentro del camino emprendedor de tu negocio.
- Inversión inicial. Es cierto que la situación es complicada pero aquí tenemos acuerdos con instituciones como Enisa ó Iberaval están financiando nuevos proyectos en La Rioja. Si este es tu problema no te desanimes porque nosotros podemos ayudarte a solucionarlo.
- Forma jurídica de la empresa: ¿qué significa legalmente ser empresario? (próximamente escribiremos un post sobre ello, así que estate atento). ¿una sociedad civil? ¿una sociedad limitada? ¿qué responsabilidad tienes en cada caso?
- Proveedores: Otro de las preguntas que surgieron en esta reunión con futuros emprendedores se centran en el miedo a ser capaz de encontrar el proveedor de tu negocio, optimizar los contactos y saber gestionarlos. ¿Importante cierto? para ello realizamos muchos eventos que puedes ver cada mes en nuestro calendario de eventos para emprendedores donde el Networking es fundamental.
Por último, nos gustó comprobar en esta primera reunión sus ganas, positividad, motivación, ilusión, ganas, su punto de locura, su capacidad de liderazgo, su pasión, su iniciativo, su capacidad de asumir riesgos, su creatividad, su capacidad de adaptación, su flexibilidad, su capacidad de comunicación, de organización y de planificiación. Gracias a todos por vuestra asistencia, tenéis madera de emprendedores y si nos necesitáis, ¡aquí estaremos!
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GarcíaLaso-PsicoSobreRuedas: ganas, fuerza y mucha psicología
"Parálisis cerebral (>65%). Nº1 en examen PIR. Uno de los cinco mejores expedientes de Farmacia. Vivo sola. Conduzco. He trabajado en Zaragoza, Barcelona y Logroño. A los 19 años sólo me relacionaba con mi familia. A los 26 comencé a coger el teléfono. Poco después, una silla de ruedas eléctrica me regaló una libertad desconocida hasta entonces. Desde 2008 me describo como “una cabra que intentó ser oveja… en el trabajo, responsable… fuera de él, descubriéndose y construyéndose en su locura”.
Actualmente iniciando un nuevo PROYECTO DE TRABAJO “GarcíaLaso-PsicoSobreRuedas”, ofreciendo servicios de desarrollo personal/organizacional, afrontamiento de problemas y psicología clínica; desde mi experiencia profesional y de vida, y con la intención de aportaros algo de valor, que me permita obtener sustento y seguir creciendo como persona.
* QUÉ OFREZCO: Asesoramiento. Mediación en intervenciones psicosociales. Intervención terapéutica. Psicoterapia. Talleres. Formación. Charlas divulgativas. Escritos y redes sociales como herramientas de desarrollo.
* A QUIÉN: Particulares / Empresas, asociaciones, instituciones, organizaciones en gral.
* CÓMO -Planteamientos ad hoc regidos por la flexibilidad; ajustados a todo tipo de presupuestos; y desde un enfoque distinto y fundamentado en lo particular de cada uno: puedo exponer mi mapa pero el importante es el tuyo
-Conjuntamente valoraremos posibilidades y diseñaremos el trabajo: me puedo desplazar a donde necesitéis; podemos vernos muy espaciadamente y realizar el seguimiento por internet; posibilidad de sesiones únicas a un coste muy asequible.
-Charlas divulgativas sin coste económico.
¡muchas gracias Mercedes! toda la suerte del mundo y nuestro apoyo.
Si quieres conocer la iniciativa de Mercedes pincha aquí
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¿Qué son las líneas de financiación ICO? Soy emprendedor, ¿pueden ayudarme?
En muchas ocasiones y buscando financiación para vuestras empresas e ideas de negocio, habréis oído hablar de la líneas ICO. Bien, en este artículo, os queremos contar con más detalle qué son y cómo puedes acceder a ellas.
Las líneas de financiación ICO para empresas y emprendedores pertenecen al Instituto de Crédito Oficial (es la agencia financiera del Estado y como tal realiza una importante labor dentro del sistema financiero) y para acceder a este tipo de financiación tan solo hay que acudir a cualquier entidad financiera. ICO establece las condiciones y la entidad de crédito sume el riesgo, analiza la operación, determina las garantías a exigir y decide sobre la concesión o no de la financiación.
La característica fundamental de estas líneas es la flexibilidad para acceder como posible beneficiario de las mismas. En este ejercicio ICO ha intentado ampliar su círculo, centrando su trabajo en dos grandes grupos diferenciados: Internacionalización y Empresas y Emprendedores.
Se apoya a las empresas tanto para financiar activos (incluyendo la adquisición de empresas) como circulante.
Las principales líneas ICO 2013 son:
- • Línea ICO Empresas y Emprendedores 2013: Destinado a liquidez e inversiones productivas en el ámbito nacional, dirigida a autónomos y empresas españolas, particulares y comunidades (sólo para rehabilitación de viviendas). Las amortizaciones van desde 1 hasta 20 años, según los conceptos. Interés fijo o variable.
- • Sublínea ICO Garantía SGR 2013: Destinado a liquidez e inversiones, para autónomos y empresas españolas o mayoritariamente españolas. Amortizaciones de 1 a 15 años según tipo de inversión. Interés fijo o variable.
- • Línea ICO Internacional 2013: Destinado a liquidez e inversiones, para autónomos y empresas españolas o mayoritariamente españolas. Amortizaciones de 1 a 20 años según tipo de inversión. Interés fijo o variable.
- • Sublínea ICO Exportadores 2013: Autónomos y empresas españolas que deseen obtener liquidez mediante el anticipo del importe de las facturas que emitan por su actividad exportadora. Se anticipa el importe de la factura mediante contrato a acordar entre el cliente y la entidad de crédito. Interés variable y la entidad de crédito no cobra comisión alguna. La operación podrá estar garantizada por una entidad aseguradora.
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Crowdfunding y emprendedores, una combinación de futuro
Hace varios años en EEUU se empezó a escuchar un término que cada vez tiene más fuerza, crowdfunding. Básicamente se trata de financiar de forma colectiva un proyecto que expuesto por un promotor, necesita una cantidad económica exacta para ver la luz. Por lo tanto una multitud de personas decide si le interesa o no el proyecto y si lo apoya económicamente, lo que nos hace suponer que se trata de una opción sumamente democrática de que proyectos de diversos sectores nazcan.
(http://www.universocrowdfunding.com/)
Como podemos imaginar, los emprendedores de todo tipo tienen una posibilidad sumamente atractiva, en primer lugar de realizar un estudio de mercado para saber si su producto, servicio o idea resulta interesante o no. En segundo lugar, además de recabar el interés de los usuarios, el proyecto puede ser financiado con pequeñas aportaciones de decenas de personas interesadas. Por lo tanto como emprendedores podemos valorar el interés de las personas y conseguir financiación para que el proyecto salga adelante.
Ante ésta nueva oportunidad, nos gustaría comentar, a grandes rasgos, los diversos tipos de crowdfunding existentes.
Crowdfunding e inversión.
Con poca presencia en España ya empieza a ser un sector estable en otros países como EEUU, Inglaterra u Holanda. A grades rasgos su funcionamiento es el siguiente, emprendedores con un proyecto que busca financiación, ofrecen participaciones en su empresa a cambio de dinero. Nos encontramos microinversores que por 10€ pueden ser socios de una nueva empresa. Su futuro es muy prometedor.
Sociosinversores.es o The Crowd Angel son dos de las plataformas de referencia en España.
Crowdfunding de recompensas.
El más destacado en nuestro país, sobre todo al centrarse en proyectos culturales principalmente. Un mecenas aporta una cantidad económica y, a cambio, siempre recibe algo, aunque solo sean las gracias, pese a que en la mayor parte de las ocasiones son productos o servicios.
Podemos encontrar múltiples plataformas en España, como Lanzanos, Verkami o Goteo además, ya se han financiado proyectos emprendedores "clásicos" utilizando recompensas, como una cafetería en Madrid, o una empresa de cerveza artesanal en Toledo.
Crowdfunding y préstamos.
Nuevamente la multitud determina si una persona, que perfectamente puede ser un emprendedor, saca adelante su proyecto. El proceso es sencillo, cuando una persona solicita una cantidad económica mediante un préstamo, una plataforma de crowdfunding para préstamos lo valora y si lo considera adecuado lo cuelga para pedir financiación y otras personas (prestamistas) le dan dinero a cambio de pagar un interés concreto.
Crowdfunding y donaciones.
Al igual que el crowdfunding de recompensas, el crecimiento de las donaciones utilizando las microdonaciones ha crecido mucho en España en los últimos años. Principalmente es utilizado por organizaciones sin ánimo de lucro, se basa en que diversos donantes aportan dinero a un proyecto que les atrae, sin recibir nada a cambio.
Por lo tanto, la financiación colectiva es ya una realidad que no para de crecer en todo el mundo, y se va a convertir en los próximos años en una vía de financiación para todos los emprendedores mucho más democrática y justa.
Datos de interés sobre crowdfunding.
- 530 millones de dólares recaudados vía crowdfunding en EEUU en 2009.
- 854 millones de dólares recaudados vía crowdfunding en EEUU en 2010.
- 1.500 millones de dólares recaudados vía crowdfunding en EEUU en 2011.
- 2.800 millones de dólares recaudados vía crowdfunding en EEUU en 2012.
- 5.000 millones de dólares se espera recaudar vía crowdfunding en EEUU en 2013.
- 1.000.000 de proyectos han sido financiados hasta el momento en EEUU gracias al crowdfunding.
En Europa, los datos no son tan llamativos, pero el crecimiento es también imparable en todos los países y quizás en éste 2013, tanto las aportaciones a proyectos como la cantidad de proyectos financiados sean muy similares a EEUU.
Si quieres conocer mucho más qué es el crowdfunding, puedes visitar el portal informativo www.universocrowdfunding.com , un espacio para descubrir plataformas, proyectos y todo lo relacionado con el Crowdfunding. "
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Lugar de Sabores, emprendedoras de mes de marzo
Un no parar de entrar y salir de clientes en búsqueda de buenos productos, cuidados con mimo, artesanos y de la mano de Judit Pérez y su madre Marisol Villarón. Este espacio, ubicado en la avenida de Colón, 61 en Logroño intenta trasladar lo mejor de los jamones salamantinos a La Rioja. Lugar de Sabores nace la inquietud empresarial de Judit, una Ingeniera Agrónoma que, aunando sus conocimientos en producción animal y junto con la tradición ganadera y jamonera de su familia, procedente de la Sierra Salmantina deciden trasladar su buen hacer a Logroño con la apertura de un establecimiento especializado en productos ibéricos, ofrece servicios hasta ahora poco usuales en la capital, entre ellos el corte de jamón a cuchillo ¡un jamón riquísimo! además de exquisitos embutidos y otros productos gourmet.
Ajer, Cámara, Ader y Fer junto con Judit, socia de Lugar de Sabores
Judit, habladora, emprendedora, dinámica y trabajadora y muy luchadora nos cuenta que viaja constantemente a Salamanca donde tienen allí su ganadería, los cerdos propios de donde salen sus mejores productos junto con otros con denominación de origen.
Como buenas emprendedoras, han decidido abrir también en domingo, de 11 a 14 hr, pues saben que al principio todos los comienzos son complicados pero si Judit abandonó su trabajo para montar este negocio, todo es posible con ganas y mucha ilusión.
Nos comentan además, que tienen muchas expectativas de futuro, pues en pocos meses quieren abrir más tiendas en Logroño para llenar nuestras vidas de buenos y ricos embutidos. ¿Quieres conocerlas un poquito más? Síguelas en Twitter @Lugardesabores 
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¡Luego no digas que no te has enterado!: Ayudas para empresas y emprendedores en La Rioja 2013
Año nuevo, ayudas nuevas. Algo por lo que constantemente nos preguntáis son las ayudas y subvenciones que tenemos para empresas y emprendedores y este año, en esta primera convocatoria tenemos 23 líneas con dos objetivos fundamentales: aumentar la competitividad de las empresas y el empleo.
(imagen de www.avertica.webatu.com)
Estas nuevas líneas de financiación y subvenciones quedan enmarcadas dentro de las distintas necesidades que podéis tener. Aquí os enumeramos algunas de las propuestas:
- Innovación y desarrollo tecnológico: Desde ayudas para la creación de empresas jóvenes innovadoras y de base tecnológica, a proyectos de I+D, a consultoría vinculada a innovación, a consultoría de definición y presentación de proyectos I+D+i a convocatorias europeas, a clusters y agrupaciones empresariales innovadoras y el apoyo a la innovación de pymes.
- Energía y medioambiente: Con ayudas para la promoción de las energías renovables, el ahorro y la eficiencia energética y protección del medio ambiente.
- Seguridad en el trabajo
- Calidad y Gestión Empresarial: tanto para la promoción de la gestión empresarial como los diagnósticos en autónomos y microempresas.
- Activos fijos: para pymes del sector industrial, comercio mayorista y de servicios, adquisición de suelo en polígonos industriales, fomento de la pequeña y mediana industria agroalimentaria así como de la industria acuícola.
- Financiación: a inversiones empresariales realizadas por pymes, al coste de avales de préstamos para reestructuración financiera de pymes y avales.
- Comercio exterior
- Comercio: para la competitividad del comercio minorista
- Diseño: diagnóstico de las necesidades de diseño y apoyo a su incorporación
- Tecnologías de la información
- Protocolos familiares de la empresas
- Promoción de emprendedores
- Promoción de emplazamientos empresariales de ámbito local: infraestructuras.
Además, con el objetivo de realizar la mayor difusión de las nuevas convocatorias de ayudas serán presentadas en diferentes jornadas presenciales para diferentes públicos objetivos y en las diferente cabeceras de comarca en La Rioja. ¡Apuntad el calendario de jornadas!
15 de Marzo en Logroño, Presentación de las Convocatorias ADER
12:00h en el Centro Tecnológico de La Rioja, dirigida a Empresas y enfocada a consultores empresariales. Tras la exposición de las ayudas se podrá participar en un networking con los responsables de gestionar las líneas de ayudas.
18 de Marzo Calahorra, Presentación de las Convocatorias de ayudas ADER
11:30-13:00h en el Centro tecnológico CITA en Calahorra, la jornada es abierta aunque se enfocará en el sector agroalimentario
20 de Marzo Arnedo, Presentación de las Convocatorias de ayudas ADER
11:30-13:00h en el Centro tecnológico del Calzado en Arnedo, dirigida a todas las empresas con un especial enfoque en el sector calzado.
20 de Marzo Nájera, Presentación de las Convocatorias de ayudas ADER
17:00-18:30h en el CTIC en Nájera, dirigida a todas las empresas de la zona, se intensificará la comunicación hacia la industria alimentaria desde CTIC (susceptible de repetirse la Jornada por otra de orientación más general)
4 de Abril Alfaro y Torrecilla de Cameros, Presentación de las Convocatorias de ayudas ADER
11:30-13:00h en Alfaro, dirigida a todas las empresas con un especial enfoque en el sector madera y alimentario. Salón de Actos del Ayuntamiento
17:00-18:30h en Torrecilla de Cameros, dirigida a todas las empresas de la zona.
11 de Abril en Logroño, Presentación de las Convocatorias de ayudas ADER
11.3o h en la FER de Logroño, dirigida responsables de asociaciones sectoriales, personal y órganos directivos de la FER
16 de Abril en Haro, Presentación de las Convocatorias de ayudas ADER
11:30-13:00h en Haro, dirigida a todas las empresas de la zona.
18 de Abril en Santo Domingo de la Calzada, Presentación de las Convocatorias de ayudas ADER
11:30-13:00h en en Santo Domingo de la Calzada, dirigida a todas las empresas de la zona.
25 de Abril en Cervera del Río Alhama, Presentación de las Convocatorias de ayudas ADER
11:30-13:00h en en Cervera del Río Alhama, dirigida a todas las empresas de la zona.
17:00-18:30h en el Centro Tecnológico de La Rioja de Logroño, dirigida Presidentes, Decanos, secretarios de los colegios Profesionales de La Rioja: especialmente enfocado a Colegios relacionados con la redacción de proyectos de inversión empresarial: Economistas, Ingenieros Industriales, Ingenieros Técnicos Industriales, Arquitectos, Arquitectos Técnicos y Aparejadores, Ingenieros Agrónomos, Ingenieros Técnicos Agrícolas, Ingenieros de Telecomunicaciones, Ingenieros Informáticos,…
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Las 10 cosas (al menos) que debes tener en cuenta al pedir una ayuda pública
(imagen de www.aspem.com)
Muchas veces cuando nos enfrentamos a un trámite administrativo parece que debemos acudir al diccionario porque, aunque no lo parezca, las palabras que se utilizan están escritas en castellano. En las ayudas publicas nos encontramos con términos como el efecto incentivador, la retroactividad, la compatibilidad, la regla de mínimis… El emprendedor se va a encontrar con esta realidad y entonces….
¿Qué puede hacer una persona “normal” para superar esta prueba y conseguir una subvención por crear su propia empresa?
Emprendedores, os damos 10 consejos para que llevéis a buen término la solicitud de una ayuda.
1º.- Identificar qué Organismo puede concederme una subvención.
Esto que parece obvio, puede resultar complicado. Como norma general tened en cuenta que en España habitualmente las subvenciones las conceden organismos de las Comunidades Autónomas, aunque también pueden existir Entidades Locales para subvencionar a un emprendedor e incluso organismos nacionales o supranacionales.
Si nos lees desde La Rioja, tanto la ADER (www.ader.es) como el Ayuntamiento de Logroño (www.logroño.es) si estás radicado en Logroño, pueden concederte una subvención. También asociaciones en el mundo rural que gestionan ayudas LEADER+. www.riojarural.com/ , www.adriojaalta.org y www.lariojasuroriental.com/
En otras Comunidades puedes encontrar info aquí:
http://servicios.ipyme.org/CEAE/Busquedas/BuscarCEAE.aspx
2º.- Ya tenemos el organismo y ahora…. Localiza dentro de su página web la ayuda a tu disposición en función de lo que vas a hacer. No es lo mismo una inversión en una nueva empresa que un proyecto de internacionalización. Tomando como ejemplo ADER puedes revisar sus ayudas por Áreas en: http://www.ader.es/ayudas/
Si no tienes claro el encaje, seguro que podrás preguntar de alguna manera a tu organismo. En ADER podrías hacerlo en ader@larioja.org y si es una consulta sobre creación de empresa podrías usar el canal de Twitter @emprenderioja. Sin ser tan tecnológico podrías llamarnos al 941291500.
3º.- ¡¡Localizada la ayuda!! ¿Y ahora qué? Pues nuestro consejo es tan sencillo como leer la Orden o Convocatoria que regula la subvención. Si fuera un emprendedor la Orden sería la siguiente:
http://www2.larioja.org/pls/dad_user/G04.texto_integro?p_cdi_accn=37-314133
Ok! Lo leo… ¿pero? ¿Quién ha escrito esto? No entiendo casi nada…
Vale, te lo intentamos poner un poco más fácil, lee el resumen… http://www.ader.es/ayudas/ayudas-por-areas/emprendedores/
4º.- Perfecto tengo el resumen leído, VUELVELO A LEER y localiza CUÁNDO (plazos, ¿está abierto o cerrado el plazo de solicitud?) QUIÉN (que iniciativas pueden solicitar estas ayudas y qué criterios se deben cumplir) PARA QUÉ (qué me va a subvencionar, cuales son los gastos e inversiones en las que se me va a apoyar), CUÁNTO (cuanto debo gastar/invertir). También pueden existir otros condicionantes.
5º.- Ahora ya está bien entendido, ¿Qué hago ahora? Reviso mi Plan de negocio y con sus datos cumplimento y firmo la solicitud y la entrego “siguiendo el procedimiento administrativo”.
Crisis ¿Dónde está la solicitud? No te habías leído el resumen bien? La tienes arriba a la derecha.
Importantísimo, con carácter general una ayuda habrá que solicitarla ANTES de hacer la inversión o gasto. Esto no es siempre así pero si la debes entregar después eso tiene arreglo, si es ANTES y no lo hubieras hecho, no se podrá subvencionar.
Para no equivocarte entrega el impreso en el organismo que convoca la ayuda, o en su defecto en correos, y que te sellen la primera hoja. (aunque hay más vías recogidas en el procedimiento administrativo así no te confundes)
6º.- Intenta que el impreso esté TOTALMENTE completo para que la persona que lo vaya a evaluar no tenga que requerir más documentación y por tanto lo pueda evaluar rápidamente (cosa muy ventajosa para ti).
Si te faltara documentación seguramente se enviará una carta de subsanación. Es decir, la administración te enviará un escrito solicitando que entregues en un plazo de 10 días hábiles (habitualmente) cierta documentación. OJO los sábados son días hábiles y por tanto computan a la hora de contar los plazos. Si fueran días naturales también contarían los domingos.
7º.- Bueno pues parece que lo he hecho todo bien, la administración me ha enviado una Resolución donde me dice qué me subvenciona, en qué porcentaje y en qué plazo máximo debo acabar la inversión (todos estos datos se obtienen del impreso que yo he presentado)
Me han enviado una “Resolución de Concesión” Bien vamos bien.
8.- Estas ahora en lo que se llama la fase de abono. Es obligatorio que las inversiones o gastos que realices estén reflejados en su correspondiente factura y que sean efectivamente pagados (descontados en tu cuenta) en el plazo que marca la resolución de concesión, por transferencia bancaria u “otros medios aceptados por el Banco de España”. Podrás pagar por tarjeta de crédito, cheques, etc… lo que debes evitar SIEMPRE son los pagos en metálico.
También puede ser habitual que existan importes mínimos en las facturas a presentar. REVISALO en la convocatoria/resumen.
9º.- Se te pedirá para que justifiques la inversión presentando la solicitud de abono (facturas, pagos y otra documentación que estará en el resumen o en la normativa). De nuevo entrégalo todo correctamente.
10º.- Lo más importante, si no estás convencido de algo y tal vez como consejo MAS IMPORTANTE es que antes de empezar a hacer nada, te dirijas al Organismo correspondiente para que te asesoren sobre cómo hacer la solicitud. Trabaja este aspecto, porque si lo haces bien, y aunque no se deba contar con ellas, serán probablemente a efectos de rentabilidad las horas más productivas de tu trabajo, sobre todo en las etapas iniciales de la empresa.
Bueno, por fin me han llamado porque se ha producido un ingreso en mi banco!!!
Que bien, he superado la prueba!!
A ADER como os decía lo puedes encontrar en ader@larioja.org, por teléfono en el 941291500, en Twitter como @Emprenderioja y obviamente en persona en C/ Muro de la Mata 13-14, bajo Logroño.
Ánimo!! y si crees que esta información es útil ¡compártela!
Nuevo escenario de financiación para el desarrollo de una actividad empresarial
(Fuente: Pinterest)
En el año 2008 existían en España más de 50 entidades financieras entre Bancos y Cajas de Ahorro. Sin embargo, la situación macro y micro económica del país, las distintas reformas legislativas para este sector emitidas por el Gobierno y las propias exigencias de Europa recogidas en el MOU tras el rescate a la banca nacional en verano de 2012, han cambiado drásticamente este panorama.
Así nos encontramos con que a febrero de 2013 el número de entidades, tras una brutal selección darwiniana, ha pasado a ser de poco más de una decena. La oferta de proveedores de financiación se ha visto significativa y rápidamente modificada, sin dar tiempo a los demandantes de financiación a adaptarse. Con la perspectiva que otorga el paso del tiempo analizaremos esta transformación como una de las reordenaciones sectoriales más rápida e intensa que se haya producido en cualquier economía de un país.
Vemos como la oferta se ha reducido tanto en número (cuantitativamente), los demandantes tendrán menos opciones para en su búsqueda de financiación, como en las condiciones en las que se concede esta financiación (cualitativas). El menor número de entidades ha hecho que la competencia entre ellas por la concesión de préstamos se haya relajado. Además la situación en la que se encuentran éstas (altoporcentaje de morosidad, gran número de provisiones y dotaciones, mayores dificultades para acceder a los mercados mayoristas, exigencias de incremento de sus propios ratios de capital, etc.) ha hecho que algunas de ellas se encuentren con problemas de liquidez; lo que a corto plazo, les está obligando a reducir su balance, su exposición al riesgo y por tanto la reducción de los créditos concedidos. Las condiciones en la concesión de préstamos se han adaptado a esta situación, encareciéndose las condiciones, exigiendo garantías y el incremento de los recursos aportados por los promotores sobre el porcentaje de financiación solicitado.
La dificultad para acceder a la financiación bancaria, es una circunstancia presente en toda Europa, aunque sin duda, en España se está manifestando con una especial virulencia. Pero ojo, esta situación ha llegado para quedarse, y las empresas deberán afrontar un proceso de rápida adaptación. Si tomamos como ejemplo la economía de EEUU, únicamente el 30% de la financiación que llega a las empresas proviene de las entidades financieras, mientras que en Europa esta cifra ha llegadoa ser del 90%. Las empresas españolas deben buscar financiación alternativa en la que se reduzca la exposición bancaria y su intermediación. En EEUU las propias empresas son las que buscan su financiación en el mercado mediante la emisión de bonos u obligaciones o buscando activamente inversores privados. En el mes de enero sin ir más lejos, las grandes empresas españolas han sido capaces de conseguir del mercado financiación una cifra muy significativa.
Los gestores de las empresas deben considerar fuentes complementarias de financiación que les permitan poner sus proyectos en marcha y consolidar su crecimiento. Recordaré que la principal fuente de financiación de las empresas es la que viene a través de sus clientes. El objetivo de toda empresa es vender sus productos, y la financiación que mayor alegría proporcionará a la empresa es la que llega por elcobro de sus facturas, ya que significará que sus productos tienen aceptación en el mercado y además por ser la más barata.
Para mejorar el ratio de recursos propios frente a financiación bancaria, la empresa lo puede conseguir con aportaciones de los socios ya existentes o dando entrada en el accionariado a nuevos accionistas que aporten capital. Según el grado de madurez y tamaño del proyecto, este puede acceder a Crowdfunding, a Business Angels, a Venture Capital o a Capital Riesgo. En el año 2012 según la Asociación Española de Capital Riesgo (ASCRI) se han realizado 830 operaciones de inversión en empresas por un importe totalde 2.525 millones de euros. De estas más del 95% de las operaciones de financiación han sido en el tramo de menos de 5 millones de euros.
Sin duda muchas de estas financiaciones han venido a cubrir un hueco que antes era atendido en gran parte por la financiación bancaria. Como muestran las cifras, esta fuente de financiación ha tomado un papel relevante en la financiación de las PYMES y de los nuevos proyectos iniciados por los emprendedores. En La Rioja contamos con Ricari quien desempeña suactividad dentro de este ámbito de inversiones. En cuanto a la exigencia de garantías están pueden ser cubiertas por los propios socios y la empresa, obien se puede utilizar las Sociedades de Garantía Reciproca (S.G.R.), que podrán permitirnos llegar a las garantías necesarias para obtener el préstamos y en unas condiciones más competitivas que quizás lasque podría acceder la propia empresa por sus propios medios, gracias a los acuerdos que estas entidades tienen. Las SGR aportan solvencia y una garantía liquida aportada por el conjunto de sus socios, ante laentidad financiera para hacer frente a los posibles riesgos de impago de la empresa. En La Rioja contamos con Iberaval, quien viene trabajando de manera muy activa. (vía @luisruanomarron)
Con ambas entidades, en Emprenderioja tenemos acuerdos que facilitan el acceso a la financiación a todos los emprendedores que deseéis solicitarla. Para más información sobre este tema, contactad con nosotros: emprenderioja@ader.es
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Ante un inversor: Defiende tu proyecto en cuerpo y alma
(imagen de www.emprendeverde.com)
Un compañero de trabajo que pasó unos años en un departamento de riesgos de una financiera líder, cuenta que el Jefe de Riesgos de la entidad a los empleados nuevos siempre les decía: “Usted piense si usted invertiría de su propio dinero, el capital que se solicita en esta operación. Si la respuesta es sí defienda la operación, si la respuesta es no, no le pida al banco que lo haga……”
Tal vez, si se hubiera seguido este consejo no estaríamos donde estamos.En la financiación de proyectos de emprendedores también han cambiado las cosas. Hasta hace unos cuatro años, el emprendedor con necesidades financieras no muy elevadas, conseguía sin ninguna dificultad, financiación para cubrir el 100% de su inversión; como sabéis, esto ya no es así y se requieren aportaciones de fondos propios. Ahora manda quien financia y, en la mayoría de entidades que subvencionan o invierten en proyectos emprendedores tienen largas listas de espera para evaluar proyectos.
Por este motivo, nuestro consejo es que redactéis de manera exquisita la documentación, si son diez apartados rellenadlos todos, como si son cincuenta. Habrá preguntas o apartados que no consideréis importantes pero si quereis que vuestro proyecto esté el primero de la lista RELLENADLO TODO. No enviéis parte de la documentación a la espera de que se os pida el resto, ni hagáis perder el tiempo al examinador haciendo envíos parciales. En muchas entidades (nos lo ha confirmado) la primera "criba" es desechar aquellos proyectos que no están completos.
(Imagen de www.emprendevenezuela.com)
En segundo lugar y muy importante: vosotros conocéis vuestro proyecto "al dedillo" pero, eso debéis transmitirlo a quien os lee. Si desarrolláis videojuegos con un equipo y cuando érais niños os inventábais juegos imaginarios en tableros de cartón, ponedlo (con fotos si es posible), si vendéis al Corte Inglés (ojalá ¿verdad?) ponedlo, si el Banco Mundial os ha nombrado asesores en una materia, ponedlo, si os han nombrado como una de las cuarenta mujeres más influyentes de Internet, ponedlo, si habéis ganado algún premio europeo de jóvenes talentos, ponedlo también (...aunque os parezca mentira estos son casos reales asesorados en nuestro Plan Emprenderioja). Esto hace de vuestro proyecto, un proyecto único y hará a quien lo evalue pensarselo dos veces antes de desecharlo… o mirandolo desde el lado positivo, podrá defenderlo pensando que él mismo pondría dinero…
Haced las cosas fáciles, resaltad vuestras virtudes y ¡¡cruzad los dedos!!
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